Fixed Deposit: ভারতে বিনিয়োগের সবচেয়ে জনপ্রিয় মাধ্যম হল ফিক্সড ডিপোজিট (Fixed Deposit)। শেয়ারবাজার বা মিউচুয়াল ফান্ডের ঝুঁকি অনেকেই নিতে চান না, তাই এখনও আমজনতার কাছে এফডি-ই প্রথম পছন্দ। বড় বড় সরকারি বা প্রাইভেট ব্যাঙ্কে এফডি করার চল অনেকদিন ধরেই আছে। তবে সাম্প্রতিক সময়ে স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক (Small Finance Banks বা SFBs) নতুন বিকল্প হিসেবে উঠে এসেছে। কারণ, এই ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত বড় ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় বেশি সুদের হার দিচ্ছে গ্রাহক টানতে। এখন প্রশ্ন হচ্ছে—SBI-এর মতো প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কের নিরাপত্তা নাকি স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কের বেশি সুদ (Fixed Deposit)—কোনটা বেছে নেবেন?
SBI-এর এফডি সুদের হার
বর্তমানে স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (SBI) ১ থেকে ৩ বছরের মেয়াদের এফডিতে সুদের হার দিচ্ছে ৬.২৫% থেকে ৬.৪৫%। মানে, ১ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করলে বছরে সর্বোচ্চ ৬,৪৫০ টাকা রিটার্ন পাবেন। নিরাপত্তার দিক থেকে SBI দেশের সবচেয়ে বড় ব্যাঙ্ক, তাই এফডি (Fixed Deposit) গ্রাহকদের কাছে এটি দীর্ঘদিন ধরেই ভরসার জায়গা। তবে তুলনামূলকভাবে সুদের হার কম হওয়ায় অনেকেই বেশি রিটার্নের খোঁজে অন্য বিকল্প খুঁজছেন।
স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কের এফডি সুদের হার
স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কগুলি তুলনামূলকভাবে নতুন হলেও গ্রাহক টানতে এরা ৭%–৭.৭৭% পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে। এক নজরে দেখে নিন—
| ব্যাঙ্কের নাম | ১–৩ বছরের এফডি সুদের হার | ১ লক্ষ টাকায় বার্ষিক রিটার্ন |
|---|---|---|
| জনা স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক | ৭.৭৭% | ₹৭,৭৭০ |
| সূর্যোদয় স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক | ৭.৭৫% | ₹৭,৭৫০ |
| উৎকর্ষ স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক | ৭.৬৫% | ₹৭,৬৫০ |
| ইকুইটাস SFB | ৭.৬% | ₹৭,৬০০ |
| ESAF SFB | ৭.৬% | ₹৭,৬০০ |
| উজ্জীবন SFB | ৭.৪৫% | ₹৭,৪৫০ |
| AU SFB | ৭.১% | ₹৭,১০০ |
স্পষ্ট বোঝা যাচ্ছে, SBI-এর তুলনায় এখানে ১–১.৫% বেশি রিটার্ন মিলছে।
কেন বেশি সুদ দেয় স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক?
বড় ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কগুলির গ্রাহক সংখ্যা কম। তাই বাজারে নিজেদের জায়গা তৈরি করতে এবং বেশি আমানত টানতে এরা তুলনামূলকভাবে উচ্চ সুদের হার অফার করে।
শুধু সুদের হার দেখলেই হবে না
যদিও বেশি রিটার্ন আকর্ষণীয় মনে হয়, তবুও বিশেষজ্ঞরা বলছেন—
- ব্যাঙ্কের ক্রেডিট রেটিং খতিয়ে দেখা জরুরি।
- ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স অ্যান্ড ক্রেডিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন (DICGC) এর আওতায় ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত আমানত সুরক্ষিত থাকে। তাই অধিকাংশ বিনিয়োগকারী ৫ লক্ষ টাকার মধ্যে থাকতেই পছন্দ করেন।
- ব্যাঙ্কের সার্ভিস কোয়ালিটি, অনলাইন সুবিধা ও কাস্টমার কেয়ার বিষয়গুলোও খেয়াল রাখতে হবে।
SBI বনাম স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক: তুলনা
| বিষয় | SBI | স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক |
|---|---|---|
| সুদের হার | ৬.২৫%–৬.৪৫% | ৭.১%–৭.৭৭% |
| নিরাপত্তা | অত্যন্ত নিরাপদ, দেশের বৃহত্তম ব্যাঙ্ক | নতুন ব্যাঙ্ক, ঝুঁকি তুলনামূলক বেশি |
| সার্ভিস নেটওয়ার্ক | সারা দেশে বিস্তৃত | তুলনায় সীমিত |
| গ্রাহক আস্থা | বহু দশকের ঐতিহ্য | জনপ্রিয়তা বাড়ছে, তবে নতুন |
| রিটার্ন | তুলনায় কম | তুলনায় বেশি |
কার জন্য কোনটা ভালো?
- নিরাপত্তাকে অগ্রাধিকার দেওয়া বিনিয়োগকারীদের জন্য: SBI বা অন্য বড় সরকারি ব্যাঙ্ক সেরা বিকল্প।
- অল্প মেয়াদের জন্য বেশি রিটার্ন চাইলে: স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। তবে বিনিয়োগের অঙ্ক ৫ লক্ষ টাকার মধ্যে রাখাই বুদ্ধিমানের কাজ।
- বয়স্ক নাগরিকদের জন্য: অনেক ব্যাঙ্কেই সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য বাড়তি সুদের হার দেওয়া হয়। SBI এবং SFBs—দুই ক্ষেত্রেই এই সুবিধা আছে।
ঝুঁকি কমিয়ে বিনিয়োগ করার কৌশল
১. সব টাকা এক ব্যাঙ্কে রাখবেন না।
২. বড় ব্যাঙ্ক এবং স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক—দুটোতেই এফডি ভাগ করে রাখুন।
৩. সর্বাধিক ৫ লক্ষ টাকার মধ্যে রাখলে ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্সের আওতায় সুরক্ষিত থাকবেন।
৪. মেয়াদ ভেঙে একাধিক এফডি খোলা বুদ্ধিমানের কাজ।
ভারতে এখনও সাধারণ মানুষের কাছে এফডি সবচেয়ে ভরসাযোগ্য বিনিয়োগ। তবে পরিবর্তিত বাজারে স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কগুলি বেশি সুদ দিয়ে বিনিয়োগকারীদের আকর্ষণ করছে। একদিকে SBI-এর মতো বড় ব্যাঙ্ক দিচ্ছে নিরাপত্তা, অন্যদিকে SFBs দিচ্ছে বেশি রিটার্ন। তাই বিনিয়োগের আগে নিজের ঝুঁকি গ্রহণ ক্ষমতা, বিনিয়োগের অঙ্ক এবং মেয়াদ ভেবে সিদ্ধান্ত নেওয়াই সঠিক হবে।
Fixed Deposit সম্পর্কিত সাধারণ প্রশ্নোত্তর (FAQ)
প্রশ্ন ১: SBI এফডি এবং স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক এফডির (Fixed Deposit) মধ্যে মূল পার্থক্য কী?
উত্তর: SBI-এর মতো বড় ব্যাঙ্ক নিরাপত্তার দিক থেকে নির্ভরযোগ্য, তবে সুদ কম। স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কে তুলনামূলকভাবে বেশি সুদ (Fixed Deposit) পাওয়া যায়, তবে ঝুঁকি কিছুটা বেশি।
প্রশ্ন ২: স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক কি নিরাপদ?
উত্তর: হ্যাঁ, RBI দ্বারা নিয়ন্ত্রিত। তবে সব ব্যাঙ্কের আর্থিক শক্তি সমান নয়। তাই ৫ লক্ষ টাকার মধ্যে বিনিয়োগ করাই ভালো, যাতে DICGC ইন্স্যুরেন্সের আওতায় থাকে।
প্রশ্ন ৩: সিনিয়র সিটিজেনরা কি আলাদা সুদের হার পান?
উত্তর: হ্যাঁ, SBI ও বেশিরভাগ স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কেই সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য বাড়তি ০.২৫%–০.৫০% সুদ দেওয়া হয়।
প্রশ্ন ৪: স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কে সর্বোচ্চ কত সুদ পাওয়া যাচ্ছে?
উত্তর: বর্তমানে (আগস্ট ২০২৫ অনুযায়ী) জনা স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক ৭.৭৭% পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে।
প্রশ্ন ৫: কোন পরিস্থিতিতে স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কে বিনিয়োগ করা উচিত?
উত্তর: যারা অল্প মেয়াদে বেশি রিটার্ন চান এবং ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে রাখতে ৫ লক্ষ টাকার মধ্যে বিনিয়োগ করতে চান, তাদের জন্য স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক ভালো বিকল্প।
অবশ্যই দেখবেন: পুজোর বড় সুখবর! ৫১.৫ টাকা কমল রান্নার গ্যাসের দাম, কত হল এখন কলকাতায়?
